Verstandige beleggers beleggen met geld, dat ze op korte termijn niet nodig hebben en gebruiken geen geleend geld. Zorg er dus altijd voor dat je 6-12 maanden van je maandelijkse uitgaven aan spaargeld hebt voordat je ook maar één cent op de aandelenmarkt investeert.
Ook al beleg je misschien in enkele van de beste en de meest stabiele aandelen die er zijn, je moet onthouden dat niemand volledig kan voorspellen welke kant een aandeel op de korte termijn op zal gaan. Je wilt natuurlijk niet in een situatie terechtkomen waarin je gedwongen wordt om je aandelen te verkopen omdat je het geld hard nodig hebt om te overleven. Auw!
Dus hoe maakt leverage (geld lenen of krediet aanvragen) dit scenario dan nog erger? Voordat we daarop ingaan, wil ik je eerst laten zien hoe leverage werkt. Laten we zeggen dat je € 1.000 in Shell aandelen hebt geïnvesteerd en dat het de komende maanden met 25% is gestegen. Hoeveel zou je winst dan zijn? € 250. Simpel, toch?
Nu met leverage. Laten we zeggen dat je dezelfde € 1.000 hebt geïnvesteerd en ook nog eens € 1.000 hebt geleend om in Shell aandelen te investeren en dat het de komende maanden met 25% is gestegen. Hoeveel zou je winst nu zijn? € 500. In plaats van slechts € 250 te verdienen, verdubbelde je je rendement door simpelweg met het extra geld, dat je hebt geleend, te investeren.
Geld lenen om te beleggen
Hoewel je meer kunt winnen als een aandeel stijgt, kun je als het de andere kant op gaat ook meer verliezen.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat je dezelfde € 1.000 hebt geïnvesteerd en ook nog eens € 1.000 hebt geleend om te investeren in Shell aandelen, maar deze keer daalde het Shell aandeel met 25%. Hoeveel zouden je verliezen zijn? € 500.
Dus in plaats van slechts € 250 te verliezen, verloor je de helft van je kapitaal omdat je geld leende om te beleggen. Als de voorraad nu blijft dalen en je verliezen je volledige kapitaal overschrijden, kan je effectenmakelaar een margestorting uitvoeren, waardoor je meer geld op de rekening moet storten (om de verliezen te dekken). Geld lenen is dan niet zo verstandig, omdat geld lenen uiteraard ook geld kost en je daardoor al een lager rendement hebt.
En als je het geld niet hebt om dat verschil te dekken? Dat is het moment waarop je scènes begint te zien uit een dramaserie of een film uit Hong Kong uit de jaren 90, waarin je een eens arrogant buitenbeentje op de aandelenmarkt ziet, die failliet gaat en daarbij zijn huis, familie en vrienden verliest. Ja, heel dramatisch, ik weet het. Maar wel iets dat iedereen kan overkomen als je niet oppast. Maar als je geen geld leent en alleen maar investeert met wat je je kunt veroorloven om te verliezen, kun je ‘s nachts rustig slapen omdat je weet dat niemand een margestorting op je kan uitvoeren.
Tenzij je op de een of andere manier de onwaarschijnlijke, egoïstische behoefte hebt om een Warren Buffett – de ‘grootste belegger aller tijden’ – te zijn, is het echt niet nodig om de wereld te bewijzen hoeveel je op de aandelenmarkt kunt verdienen.
Wees niet hebzuchtig! Omdat geen enkele hoeveelheid hebzucht en potentiële winst het waard is om al je spaargeld, je huis en het onderhoud van je dierbaren te verliezen. Concentreer je op hoe je je kapitaal kunt behouden en hoe je het op een veilige en gestage manier kunt laten groeien en niet op hoeveel je in de kortst mogelijke tijd kunt verdienen.
Gevaren van geld lenen voor aandelen
Het belangrijkste nadeel van beleggen met leverage is dat, hoewel het je potentiële winst vergroot, het ook je risico vergroot. Wanneer je geld leent om te beleggen, zijn je potentiële verliezen aanzienlijk groter dan wanneer je alleen je eigen geld zou verhandelen. Naast het potentieel om al het geld te verliezen dat je in de handel hebt gestoken, kun je ook het geleende geld verliezen, waardoor je extra schulden zou hebben.
Afhankelijk van de omvang van je verliezen en de voorwaarden van de lening van je schuldeiser, kan het verliezen van geleend geld op de aandelenmarkt je kredietscore en andere financiële activa in gevaar brengen, evenals je vermogen om in de toekomst geld te lenen.
Leverage kan je ook emotioneel beïnvloeden
Als je gokt met geld, dat je je niet kunt veroorloven om te verliezen, raak je in paniek wanneer een aandeel naar beneden gaat. Dus ook als het aandeel op de lange termijn misschien een geweldige investering, ben je genoodzaakt om je verliezen te beperken omdat je de kortetermijn volatiliteit emotioneel (en financieel) niet kunt verdragen.
Onthoud dat niemand met 100% zekerheid kan voorspellen welke richting een aandeel op korte termijn zal uitgaan. Zelfs de meest briljante investeerders kunnen niet voorspellen wanneer de volgende bullrun of marktcrash zal plaatsvinden.
Wanneer is lenen om te investeren wel zinvol?
Denk je dat leveraged beleggen toch iets voor jou is? Hier vind je een snelle checklist om te weten of je er klaar voor bent:
- Je wilt profiteren van een kortetermijn kans, die niet kan wachten tot je het spaargeld hebt verzameld om te beleggen.
- Je kent de kosten om te lenen, inclusief de rentelasten en de handelscommissies en hebt deze meegenomen in je berekeningen voor de ROI. Deze stap is nog steeds de moeite waard voor je.
- De rente op het geld dat je leent om te beleggen is minder dan 10% en idealiter véél lager dan dat.
- Je weet wat je doet als het om beleggen gaat en je bent goed geïnformeerd. Geef als belegger niet toe aan geruchten en blijf in volatiele tijden kalm.
- Je hebt het geld dat je riskeert niet nodig en je kunt het je veroorloven om het te verliezen als de transactie niet lukt.
- Je hebt contant geld bij de hand om de transactie te dekken als het slecht gaat.
- Je hebt stops om de verliezen te minimaliseren.
- Je hebt een plan om het geleende bedrag op tijd terug te betalen.
Advies: beleg nooit met geleend geld!
Investeer geen geld dat je niet kunt verliezen. Je moet een buffer hebben, zodat je niet afhankelijk bent van het geld dat je belegt. Investeer slim en veilig en weet dat je, ondanks tijdelijke tegenslagen, nog steeds op koers ligt om een leven lang rijkdom voor jou en jouw dierbaren op te bouwen.
