Sommige mensen weten niet precies wat ze moeten doen om een hypotheek aan te vragen. Ze horen op het nieuws over de dalende rentetarieven en de lagere huizenprijzen en besluiten dan in alle haast een eigen woning te willen kopen. Maar het proces van het aanvragen van een hypotheek is anders dan het aanvragen van een lening of het huren van een appartement. Aanvragers, die deze belangrijke verschillen niet herkennen, raken vaak teleurgesteld wanneer een geldschieter hun aanvraag voor een hypotheek afwijst.
In dit geval is kennis macht en er zijn een aantal manieren om verdriet en teleurstelling bij het aanvragen van een hypotheek te voorkomen.
Hoe kun je je aanvraag voor een hypotheek goedgekeurd krijgen?
Een huis kopen is al stressvol genoeg en slecht voorbereid zijn verhoogt de angst. Waarom zou je dit willen doormaken? Probeer je in de schoenen van een geldschieter te plaatsen en bekijk waaraan je moet voldoen om goedgekeurd te kunnen worden voor een hypotheek.
1. Ken je kredietscore
Het duurt letterlijk maar een paar minuten om een kredietrapport aan te vragen zodat je precies weet wat je kredietscore is. Maar verrassend genoeg bekijken sommige toekomstige kopers van een woning nooit voordat ze een hypotheek aanvragen naar hun scores en naar hun kredietgeschiedenis. Ze gaan ervan uit dat hun scores hoog genoeg zijn om in aanmerking te kunnen komen. En velen overwegen zelfs nooit de mogelijkheid van identiteitsdiefstal. Een lage kredietscore en kredietfraude kunnen een hypotheekaanvraag echter stoppen of ervoor zorgen dat het wordt afgewezen.
2. Spaar wat geld
De vereisten voor het verkrijgen van een hypotheek veranderen vaak en als je in de nabije toekomst overweegt om een hypotheek aan te vragen, wees dan bereid om eigen geld in te leggen. Zonder geld het kantoor van een geldschieter binnenlopen, is er eigenlijk om vragen dat je aanvraag wordt afgewezen. Hypotheekverstrekkers zijn voorzichtig. De meeste vereisen nu een aanbetaling. Kijk op Rente.nl voor de beste spaarrekening.
De minimum aanbetaling kan variëren en is van verschillende factoren, zoals het soort lening en de geldschieter, afhankelijk. Elke geldschieter stelt zijn eigen criteria voor aanbetalingen maar gemiddeld moet je een aanbetaling van ten minste 3,5% doen. Als je de middelen hebt, moet je zoveel mogelijk eigen geld inleggen.
3. Zeg je baan niet op
Ik ken iemand die zeven dagen voor de aanvraag van een hypotheek haar baan had opgezegd. Ik heb geen idee waarom en helaas liep het ook niet goed af. Ze kon het nieuwe huis, wat ze op het oog had, niet kopen en heeft veel verloren.
Het is cruciaal om tijdens de aanvraag bij je werkgever te blijven. Veranderingen in je dienstverband of inkomensstatus kunnen het aanvraagproces stoppen of aanzienlijk vertragen.
Geldschieters nemen op basis van de informatie in je aanvraag een beslissing. Teruggaan in salaris of het opzeggen van je baan om voor jezelf te beginnen, gooit roet in het eten en geldschieters moeten je financiën dan opnieuw evalueren om te bekijken of je nog steeds in aanmerking komt voor de lening.
4. Betaal schulden af en vermijd het maken van nieuwe schulden
Om in aanmerking te kunnen komen voor een hypotheek hoef je echt geen fortuin op de bank te hebben staan. Maar hoe minder geld je verschuldigd bent aan een bank of een andere instantie, hoe beter dat is. Je schulden bepalen of je een hypotheek kunt krijgen en hoeveel je mag lenen. Kredietverstrekkers evalueren je schuld-tot-inkomstenratio voordat ze de hypotheek goedkeuren. Als je een hoge schuldratio hebt omdat je bijvoorbeeld veel creditcardschuld hebt, kan de kredietverstrekker je verzoek weigeren of een lagere hypotheek aanbieden. Dit komt omdat je volledige maandelijkse schuldbetalingen – inclusief de hypotheek – niet meer mogen bedragen dan 36% van je bruto maandinkomen. Het afbetalen van je schuld voor je aanvraag verlaagt je schuld-tot-inkomstenratio en kan je helpen om een betere hypotheekrente te krijgen. Op het internet kan je ook rente vergelijken.
Maar zelfs als je bent goedgekeurd voor een hypotheek is het belangrijk om tijdens het proces geen nieuwe schulden te maken. Kredietverstrekkers controleren je krediet vóór het afsluiten opnieuw en als je kredietrapport aanvullende of nieuwe schulden onthult, kan dit het afsluiten van de hypotheek stoppen.
Vermijd totdat je de hypotheek hebt afgesloten het doen van grote aankopen. Dit kan het financieren van een nieuwe auto, het kopen van huishoudelijke apparaten met je creditcard of borg staan voor iemand omvatten.
5. Krijg vooraf goedkeuring voor een hypotheek
Het is emotioneel en financieel verantwoord om voordat je op huizenjacht gaat al goedkeuring te krijgen voor een hypothecaire lening. Aan de ene kant weet je dan wat je kunt uitgeven en dat het met de aanvraag wel goed zit en aan de andere kant voorkom je dat je verliefd wordt op een huis dat je niet kunt betalen.
Het goedkeuringsproces is vrij eenvoudig: neem contact op met een hypotheekverstrekker (of meerdere kredietverstrekkers) geef je financiële en persoonlijke informatie op en wacht op een reactie. Goedkeuringen omvatten alles van hoeveel je mag lenen tot de rentevoet die je betaalt op de lening. De geldschieter drukt een goedkeuringsbrief voor in je administratie af. Hoewel het niet altijd eenvoudig is, scheelt dit later veel werk.
6. Weet wat je je kunt veroorloven om te lenen
Uit persoonlijke ervaring weet ik dat geldschieters soms meer verstrekken dan dat mensen zich kunnen veroorloven. Na ontvangst van een voorafgaande goedkeuringsbrief van onze geldschieter, vroegen mijn man en ik me af of ze wel de juiste belastingaangiften hadden gelezen. We waardeerden de vrijgevigheid van de geldschieter, maar kozen uiteindelijk voor een woning die comfortabel binnen ons budget paste.
Laat geldschieters niet bepalen hoeveel je moet uitgeven aan een hypotheek. Geldschieters bepalen bedragen op basis van je inkomsten en het kredietrapport en houden geen rekening met hoeveel je uitgeeft aan kinderopvang, verzekeringen, boodschappen of brandstof. In plaats van een duurder huis te kopen, omdat de geldschieter zegt dat het kan, moet je slim zijn en verstandig nadenken.
Tot slot
Als je niet voldoet aan de voorwaarden voor een hypotheek, raak dan niet ontmoedigd. Laat het in plaats daarvan een motivatie zijn om je kredietwaardigheid en financiën te verbeteren. Zorg er wel voor dat je een realistisch plan implementeert en dat je je er ook aan houdt.
Hoe lang heb jij erover gedaan om jouw droomhuis te kunnen kopen? Als je momenteel bezig bent met een aanvraag, welke stappen heb jij dan al genomen?
