Gefeliciteerd! De afgelopen maanden en jaren heb je hard gewerkt om een leuk bedrag aan spaargeld op te bouwen! Op zich is het natuurlijk fijn als je nu veel geld op de bank hebt staan, maar nu je dit aanzienlijke bedrag opzij hebt gezet, vraag je je misschien toch af wat je met het geld, dat je hebt gespaard, moet doen. Wat is verstandig: blijven doorsparen of gaan beleggen, je pensioen aanvullen of extra aflossen op je hypotheek? Laten we dat eens in dit artikel gaan bekijken!
1. Zorg ervoor dat je een appeltje voor de dorst hebt
Voor veel mensen is het doel van sparen het hebben van een appeltje voor de dorst. Een appeltje voor de dorst, ook wel geld voor noodgevallen genoemd, is een essentieel en fundamenteel onderdeel van een financieel plan. Denk bijvoorbeeld aan het vervangen van een wasmachine als deze kapot gaat of een paar maanden kunnen overleven in moeilijke tijden, zonder je direct zorgen te hoeven maken. Dus wil je er zeker van zijn dat een deel van het geld dat je hebt gespaard, een een noodsituatie voldoende kan dekken. Houd er rekening mee dat je noodfonds groot genoeg moet zijn om noodsituaties te kunnen dekken, zoals:
- Een autoreparatie
- Enkele maanden werkloosheid door verlies van een baan of ziekte
- Spoedreparatie aan het huis
- Alle andere onverwachte uitgaven
2. Definieer de kosten rond je financiële doelen
Als je eenmaal een noodfonds hebt, is het tijd om duidelijk te krijgen wat je korte- en langetermijndoelen zijn. Kortetermijndoelen kunnen bestaan uit huisrenovaties die je hebt uitgesteld, het plannen van een broodnodige vakantie of het geven aan mensen of goede doelen waar je om geeft. Je hebt hard gewerkt om ervoor te zorgen dat aan alle essentiële zaken is voldaan, dus nu is het tijd om enkele van je levensstijl doelen te financieren.
Waar je doelen ook uit bestaan, wees je bewust van het geld dat je begint uit te geven. Maak een lijst met dingen die je moet doen en je wensen en stel dan je prioriteiten. Door een bestedingsplan of prioriteitenlijst te maken, krijg je duidelijk waar je je geld aan uit kunt geven. Als je hebt gespaard voor je doelen en je je nu afvraagt wat je met het spaargeld moet doen, kan een prioriteitenlijst je helpen om duidelijk te krijgen wat je het meest waardeert.
Vergeet die langetermijndoelen echter niet. Je hebt de tijd aan je zijde. Begin het geld, dat je hebt gespaard, te gebruiken voor toekomstige doelen zoals een financieel gezond en zeker pensioen. Spaarrentes vergelijken is ook nog een goede optie om zoveel mogelijk passief geld te verdienen. Raak vertrouwd met het gebruik van een rekenmachine, om de samengestelde rente te kunnen berekenen. Op die manier kun je de kracht van geld sparen en geld beleggen in de loop van de tijd beter begrijpen.
3. Schulden afbetalen
Als je een torenhoge schulden hebt en dan met name schulden met een hoge rente, is het een goed idee om een deel van je spaargeld te gebruiken om het af te betalen. Schulden kunnen erg duur zijn en zullen alleen maar als gevolg van de samengestelde rente blijven oplopen. Door een forfaitair bedrag van je spaargeld te besteden, kun je die rentebetalingen voorblijven en kun je op de lange termijn een hoop geld besparen. Zodra de schuld weg is, kun je het geld, dat voor schuldbetalingen wat bedoeld, opnieuw gebruiken om nog meer te sparen en te beleggen!
4. Bekijk de opties voor het sparen voor een pensioen
Met pensioen gaan, kan voor jou nog ver in de toekomst liggen, maar het gebruik van pensioenrekeningen om te beleggen, kan je wel helpen om je geld te laten groeien. Het is essentieel om zeker te weten dat alle bijdragen, die jij op jouw pensioenrekeningen stort, ook daadwerkelijk worden geïnvesteerd.
Bekijk welke beleggingsfondsen in jouw pensioenplanopties voor je beschikbaar zijn. Zoek informatie op over die fondsen, inclusief de sectoren of industrieën die ze volgen, kostenratio’s en of ze gericht zijn op Nederlandse of op wereldwijde markten.
De meeste bedrijven sturen kwartaaloverzichten. Bekijk het rendement of de prestatie van de belegging, zowel van de laatste maanden als in de geschiedenis van het fonds. In wat voor soort beleggingsfondsen is jouw pensioenrekening belegd? Sluiten de investeringsopties aan bij jouw langetermijndoelen en -waarden?
Bekijk andere fiscaal aantrekkelijke opties
Naast de bovenstaande opties kom je mogelijk ook in aanmerking om bij te dragen aan andere fiscaal voordelige rekeningen. Neem hierover contact op met specialisten.
5. Wees strategisch met belastingen
Hoewel het hebben van een belastingstrategie natuurlijk iedereen ten goede kan komen, is het vooral belangrijk voor mensen met een hoog inkomen, die hun inkomen gemakkelijk met 30% of meer kunnen zien verminderen.
Belastingplanning is erg belangrijk omdat je belastingverplichting een groot deel van je beleggingswinsten (ook wel vermogenswinsten genoemd) kan opslokken. Dit kan op zijn beurt van invloed zijn op de algehele financiële plannen, die je mogelijk rond je geld hebt gemaakt. Zorg ervoor dat je begrijpt wat jouw vermogenswinstbelasting is. Ook al geniet je van je geld en je leven, je bent nog steeds verantwoordelijk voor het betalen van belasting.
6. Maak een plan voor degenen die afhankelijk van je zijn
Als je volledig gebruikmaakt van pensioenrekeningen en je jezelf nog steeds afvraagt wat je moet doen met het overgebleven geld, zijn hier een paar zaken om te overwegen.
Fonds voor familie/vrienden
Als je de persoon bent van wie anderen afhankelijk zijn, wanneer zich een noodsituatie voordoet, is het misschien de moeite waard om wat geld voor je dierbaren opzij te zetten. Het is belangrijk om als het gaat om familie en geld enige grenzen te stellen. Maar als je weet dat je midden in de nacht over een lekke band gebeld kunt worden, is het misschien de moeite waard om een potje te hebben voor noodgevallen of voor cadeaus waaruit je kunt putten om te geven wanneer dat nodig is.
Pensioenaanvulling voor oudere ouders
In veel gemeenschappen, met name gekleurde gemeenschappen, zijn velen van ons de eerste generatie die universitair zijn opgeleid en we verdienen waarschijnlijk meer dan onze ouders ooit hebben gedaan. Het is cruciaal om met onze ouders te praten over hun pensioenplannen. Sociale zekerheidsuitkeringen kunnen zo laag zijn als een paar honderd euro per maand. Hoe zullen jouw dierbaren gaan betalen voor voedsel, huisvesting en medicijnen? Als je je financieel kunt voorbereiden om je ouders te ondersteunen, kan het opstellen van een spaarplan voor hun behoeften de last voor jou in de toekomst verlichten.
Familiefonds voor de volgende generatie
Of je nu kinderen hebt of trots bent om die leuke en avontuurlijke tante te zijn, je zou kunnen overwegen welke financiële erfenis of generatie rijkdom je zou willen creëren en willen achterlaten voor de toekomstige generaties.
Heb nu nog steeds geld over?
Heb je een volledig gefinancierde noodrekening? De maximale bijdrage aan een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening of een individuele pensioenrekening? Heb je spaarrekeningen voor zowel jouw wensen als behoeften? Dan is het tijd om andere manieren te gaan bedenken om rijkdom op te bouwen en te laten groeien.
Extra mogelijkheden waar je je geld kunt parkeren
Verken of als eigenaar of als belegger andere investeringsgebieden, waaronder belastbare effectenrekeningen, onroerend goed en of het beleggen in een klein bedrijf. Elk van deze gebieden heeft zijn eigen risico’s en voordelen. Als je je hierbij op je gemak voelt en bereid bent om wat tijd te besteden aan het doen van wat onderzoek, kun je overwegen om een deel van je geld op andere manieren te investeren.
Zoek uit of je de voorkeur geeft aan passief of actief beleggen. Investeren op de aandelenmarkt is de meest gebruikelijke manier waarop mensen beleggen. Maar als je het grootste deel van je geld al op de aandelenmarkt hebt, waarom zou u dan niet iets anders overwegen?
Conclusie
Je hebt geweldig werk verricht door een leuk bedrag aan spaargeld op te bouwen en nu kun je je reis naar rijkdom versnellen. Terwijl je doorgaat met sparen, is het niet erg om wat geld uit te geven en je te concentreren op wat voor jou het belangrijkst is. Ik moedig je aan om je geld te besteden aan dingen die je vreugde brengen, zolang het maar in lijn is met wat je het meeste waardeert.
Maak die reizen, die je altijd al hebt willen maken. Het is eindelijk tijd om je bucketlist met bestemmingen af te vinken! Geniet van het leven waar je zo hard voor hebt gewerkt – je verdient het!
